Jetzt noch Zinsen vor einer mgl. Leitzinssenkung sichern
Experten rechnen damit dass die europäische Zentralbank (EZB) am 06. November erstmalig wieder die Leitzinsen senkt. Die Gefahren hoher Inflationsraten scheinen nach den Meldungen z.B. aus Deutschland der Vergangenheit angehören. Aus diesem Grund braucht die EZB auf die Inflation keine Rücksicht mehr nehmen und kann diese somit auch nicht mehr als Hinderungsgrund für eine Zinssenkung in Betracht ziehen.
Als wahrscheinlich eine Zinssenkung der EZB um 0,5 Prozentpunkte. Diese mögliche Zinssenkung könnte anschließend zu Zinssenkungen bei den Banken für deren Angebote an verzinsten Tagesgeld- und Festgeldangeboten nach sich ziehen, denn viele Banken binden die eigenen Zinsen die sie an die Kunden weitergeben indirekt an die Leitzinsen.
Kunden können jetzt noch handeln
Viele Banken bieten eine Zinsbindung auf ihre Zinsprodukte wie Tagesgeld und Festgeld an. Liegt diese Zinsbindung z.B. bei 6 Monaten, dann kann der Anleger sich jetzt noch diese Zinsen sichern, auch wenn die EZB die Leitzinsen senken sollte.
Bei einigen Banken ist der Trend zu einer Zinssenkung für Bestandskunden bereits erkennbar. Andere Banken, wie etwa die GE Money Bank garantiert den Kunden 5,5 Prozent Zinsen noch bis zum 01. Mai des nächsten Jahres und damit sichere Zinsen. Im Gegensatz dazu bietet die Dresdner Bank in ihrem direct24 Angebot nur 4 Prozent auf das Tagesgeld.
Wie man erkennen kann sind die Unterschiede teilweise sehr groß und können bei langer Laufzeit einige Euro ausmachen.
Vorteile Festgeld und die Abgeltungssteuer
Eine Anlage von Geldern in Festgeldangebote bietet noch einiger weitere Vorteile für einige Anleger. Da das angelegte Geld meistens für einen Zeitraum von mind. 12 Monaten angelegt wird, verschiebt sich die Rückzahlung des Geldes plus den Zinsen in das Jahr 2009. In diesem Jahr ist dann die Abgeltungssteuer in Kraft getreten und alle Zinserträge oberhalb des Zinsfreibetrages werden dann mit 25 Prozent besteuern. Liegt dieser Steuersatz unterhalb des eigenen Steuersatzes, dann könnte es lohneswert sein die Erträge für die Zinsen durch ein Festgeld in das nächste Jahr zu verschieben und somit steuern zu sparen.
Für eine Anlage in Festgelder stehen dem Kunden eine große Auswahl zur Verfügung wie etwa 5,0 Prozent bei der Mercedes Benz Bank, 5,25 Prozent bei der Dresdner Bank (direct24-Angebot eines Laufzeitkontos) oder auch 5,15 Prozent bei der Citibank.
Sicherheit ist Trumpf
Die Erfahrungen aus dem Jahr 2008 haben gezeigt das es nicht nur auf den Zinssatz für die Anlagen in Tagesgeld oder Festgeld ankommt, sondern auch auf die Sicherheit der Gelder bei den betreffenden Banken. Daher ist es ratsam sich vor einer Anlage bei einer Bank nach deren Einlagensicherheit zu erkundigen. Vor allem bei ausländischen Banken die keine deutsche Banklizenz besitzen und somit nicht im deutschen Einlagensicherungsfonds angeschlossen sind, ist diese Sicherheit in vielen Fällen auf einige tausend Euro begrenzt. Bei deutschen Banken die Mitglied im Einlagensicherungsfonds sind, liegt die Absicherungen meistens im Millionenbereich, wie etwa bei der Mercedes Benz Bank mit 280 Millionen Euro pro Kunde.
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